Блог TheNumber

Ваш финансовый план за 20 000 ₽

Где взять личный финансовый план

Три способа получить консультацию по личным финансам и составить персональный финансовый план:
  • консультация частного финансового советника или специализированной управляющий компании — от 20 000 ₽, по скайпу или телефону — от 5000 ₽
  • Построить самому в Экселе — таблички, макросы и вот это вот всё. Бесплатно.
  • В он-лайн сервисе (900 — 1200 ₽ в год)



Частные консультанты

Цена консультации  5−7 тысяч рублей (по скайпу дешевле), составление вашего личного финансового плана  20−30 тысяч (зависит от "звездности" консультанта).

План - это аблица в Экселе с рекомендациями, как жить дальше. Самостоятельно нужно будет отслеживать прогресс, менять план (например, возникнет неожиданный крупный расход). Либо снова обращаться к консультанту за апдейтом.

Обращайте внимание на то, предлагают ли вам сразу после консультации купить полис страхования жизни или еще какой-то финансовый инструмент. Если да - то это повод напрячься.
Если клиент соглашается с предложенным финансовым планом и покупает полис страхования жизни, то советник получит дополнительную комиссию уже со
страховой компании (комиссию в итоге оплачиваете вы, естественно). И это уже может быть в десятки раз больше стоимости консультации.



Управляющие компании и брокерские фирмы

Задача управляющей компании - продать вам услуги управления инвестициями и получить комиссию. За работу через управляющую компанию, которая составит вам финансовый план, и дальше — инвестировать ваши средства от вашего имени (все риски на вас при этом) вы заплатите 0.6% — 1.2% в год от суммы ваших активов под управлением этой компании. Много ли это? Если считать среднегодовой доходность портфеля 5% годовых (подтверждается статистикой за последние 100 лет), то 1% комиссии - это 20% от прибыли! С каждого миллиона рублей — от 6 до 12 тыс. рублей в год.

А еще есть понятие «success fee"(«комиссия с успеха») — доля управляющей
компании от полученного дохода с этих активов — до 10% (и даже больше).




Личный финансовый план своими руками

Сделать всё самому вполне реально. Хотя бы один раз. Нужно свести свой план в таблицу, учесть все плановые расходы, инфляцию, распределение средств по портфелям. А потом заняться инвестированием и выбирать финансовые инструменты самостоятельно.

Желательно владеть Экселем на продвинутом уровне.
Проверьте себя, представив себе, как вы решите эту задачу в Экселе: портфель состоит из трех частей — консервативной, умеренной, агрессивной. Доля умеренной части равна вашему возрасту (записанному в процентах) на каждый расчетный год. Остальные распределяются 3 к 1. Каждый год ваш возраст меняется, и, а значит нужно перераспределять не только ежемесячный доход, но и портфель, увеличивая консервативную часть. Как бы вы в формулах решили эту задачу? Если представляете — вы точно сможете построить план самостоятельно.

Он-лайн сервисы финансового планирования

Почти все он-лайн сервисы финансового планирования выросли из простого учета доходов и расходов. И научились строить бюджет на основе полученных данных. Но бюджет и финансовый план, учитывающий накопительную часть - это вообще не одно и то же.
Учитывать расходы имеет смысл один — два месяца. Так вы получите представление о своих привычках и попробуете оптимизировать расходы.
Но вести расходы всю жизнь и контролировать всё до копейки — довольно сложно для обычных людей. И страшно скучно.



Наш выбор — личный финансовый планировщик TheNumber.

Простой с виду, сложный внутри



Что дает TheNumer («зенабмер», «намбер»)

  • Детальный личный финансовый план, учитывающий все большие расходы:
— обучение детей,
— покупка новой квартира, домик в Крыму,
— покупка автомобиля,
— получать пассивный доходапосле завершения профессиональной деятельности
— оставить наследство потомкам
  • Конкретные пошаговые инструкции по выполнению финансового плана (включая рекомендации открыть вклад или ИИС с пояснениями, что это значит)

  • Любое изменение ситуации (неожиданный расход, новая цель) — можно внести в план, и он автоматом пересчитается
  • Доступен 24/7 как ваш финансовый консультант (ответит на вопросы — можно ли сделать крупный расход? взять кредит? куда лучше вложить бонус?)
  • Предлагает стратегию выхода из долгов, достижения целей и накопления капитала в виде конкретных инструкций.


Регистрируйтесь и попробуйте сами: thenumber. app